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　　一、場(chǎng)景介紹

　　浙江省市場(chǎng)監(jiān)管局通過運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)等新一代大數(shù)據(jù)分析技術(shù)構(gòu)建企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)全省265萬家企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的智能化、精準(zhǔn)化分級(jí)。根據(jù)行業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，分類監(jiān)管、精準(zhǔn)施策，努力做到對(duì)守信者“無事不擾”，對(duì)失信者“利劍高懸”，顯著提升了監(jiān)管的精準(zhǔn)性，優(yōu)化了營商環(huán)境。

　　二、主要做法

　?。ㄒ唬?shù)據(jù)清單的編制和歸集

　　信用數(shù)據(jù)歸集并記于企業(yè)名下，是企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類監(jiān)管的基礎(chǔ)，也是運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)等新一代大數(shù)據(jù)分析技術(shù)進(jìn)行科學(xué)分類的關(guān)鍵。依托國家信用信息公示平臺(tái)、浙江省公共信用信息平臺(tái)、浙江省行政執(zhí)法監(jiān)管平臺(tái)，浙江省市場(chǎng)監(jiān)管局目前已歸集39個(gè)部門數(shù)據(jù)共8.6億條，涵蓋年報(bào)數(shù)據(jù)、行政檢查、行政處罰、黑名單、稅務(wù)等涉企信用信息。

　　（二）指標(biāo)體系設(shè)計(jì)、模型構(gòu)建

　　基于企業(yè)信用理論和全面質(zhì)量管理理論對(duì)指標(biāo)體系進(jìn)行設(shè)計(jì)，從公共信用、治理體系、資本能力、質(zhì)量能力、市場(chǎng)表現(xiàn)5個(gè)維度，設(shè)計(jì)治理信息等16個(gè)二級(jí)指標(biāo)、年報(bào)披露等49個(gè)三級(jí)指標(biāo)，全面評(píng)估企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)每個(gè)三級(jí)指標(biāo)引入觀測(cè)點(diǎn)的概念，通過86個(gè)觀測(cè)點(diǎn)對(duì)指標(biāo)進(jìn)行考察。用固定的三級(jí)指標(biāo)保障體系的穩(wěn)定性，以相對(duì)動(dòng)態(tài)的觀測(cè)點(diǎn)保證體系的開放性，實(shí)現(xiàn)企業(yè)全生命周期信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警。

　　公共信用是基于企業(yè)的合法經(jīng)營、信用管理、社會(huì)責(zé)任等要素構(gòu)建起來的企業(yè)基礎(chǔ)信用形象，是企業(yè)在遵紀(jì)守法、金融財(cái)稅、公用事業(yè)等方面的整體呈現(xiàn)。治理體系通過一整套包括正式或非正式、內(nèi)部或外部的制度來協(xié)調(diào)公司與所有者之間（股東、債權(quán)人、法人等）的利益關(guān)系，以保證公司決策的科學(xué)性、有效性，最大限度降低企業(yè)信用發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率。資本能力是企業(yè)通過投入資本獲取利潤(rùn)并持續(xù)發(fā)展的能力，通過對(duì)企業(yè)歷史資料的分析以及財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)的匯總、計(jì)算和對(duì)比，綜合評(píng)價(jià)并預(yù)測(cè)企業(yè)財(cái)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r和運(yùn)營能力。質(zhì)量能力主要體現(xiàn)在企業(yè)通過標(biāo)準(zhǔn)制定、技術(shù)創(chuàng)新與品牌推廣等手段，逐步降低產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)提升企業(yè)管理體系運(yùn)作水平。市場(chǎng)表現(xiàn)是指在商品流通過程中，企業(yè)在市場(chǎng)開拓能力與市場(chǎng)應(yīng)變能力方面的主要體現(xiàn)，是企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力及企業(yè)信用等級(jí)提升的重要因素。

　　在企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)模型建設(shè)上，采用機(jī)器學(xué)習(xí)與專家法相結(jié)合的方式，以提升模型的客觀性與科學(xué)性。在綜合考慮樣本特點(diǎn)、應(yīng)用場(chǎng)景、結(jié)果精準(zhǔn)度等因素后，使用監(jiān)督學(xué)習(xí)方法進(jìn)行建模，選用LightGBM模型作為機(jī)器學(xué)習(xí)算法的首選。截至目前，已完成全省通用的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)模型構(gòu)建。通用的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)模型將2019年度全省市場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)被檢查的16萬戶企業(yè)作為學(xué)習(xí)樣本，遵循模型構(gòu)建方法論，通過機(jī)器學(xué)習(xí)、規(guī)則觸發(fā)兩種方式產(chǎn)生高、中、低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，模型會(huì)自動(dòng)列出風(fēng)險(xiǎn)特征，如高管頻繁變動(dòng)、同一人短期集中注冊(cè)或主營相似公司等風(fēng)險(xiǎn)因子。

　　（三）應(yīng)用結(jié)果反饋

　　按照政府?dāng)?shù)字化轉(zhuǎn)型的要求，及時(shí)將企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及應(yīng)用于省行政執(zhí)法監(jiān)管平臺(tái)的數(shù)據(jù)通過“數(shù)據(jù)高鐵”歸集至省大數(shù)據(jù)局?jǐn)?shù)據(jù)中心，并與省公共信用信息平臺(tái)共享。企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)模型每月迭代一次，應(yīng)用結(jié)果實(shí)時(shí)共享。

　　三、應(yīng)用領(lǐng)域及成效

　　自2020年5月將企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)模型部署于全省統(tǒng)一的行政執(zhí)法監(jiān)管平臺(tái)以來，已有38個(gè)部門應(yīng)用模型開展“雙隨機(jī)、一公開”監(jiān)管，涉及任務(wù)近2萬個(gè)，檢查企業(yè)超過22萬戶次，總問題檢出率為27.9%。

　　企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)模型在市場(chǎng)監(jiān)管部門的應(yīng)用推動(dòng)信用監(jiān)管實(shí)現(xiàn)了四個(gè)轉(zhuǎn)變：一是從信用評(píng)價(jià)向信用預(yù)警轉(zhuǎn)變。傳統(tǒng)的信用評(píng)價(jià)主要是對(duì)企業(yè)現(xiàn)有信用水平的評(píng)估，側(cè)重于靜態(tài)比較。企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)模型則是對(duì)企業(yè)未來發(fā)生失信行為可能性的判斷，具有較強(qiáng)的預(yù)警功能。二是從事后處置向事前防范轉(zhuǎn)變。對(duì)企業(yè)信用高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，加大抽查檢查的比例和頻次；對(duì)企業(yè)信用低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，適當(dāng)降低檢查抽查的比例和頻次，確保將有限的監(jiān)管力量用到刀刃上，做到早檢查、早發(fā)現(xiàn)、早處置，使信用監(jiān)管從“馬后炮”變成了“馬前卒”。三是從粗放監(jiān)管向精準(zhǔn)監(jiān)管轉(zhuǎn)變。2020年，市場(chǎng)監(jiān)管部門執(zhí)行“雙隨機(jī)、一公開”抽查任務(wù)5300多個(gè)，其中83%的抽查任務(wù)關(guān)聯(lián)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，累計(jì)檢查企業(yè)8.6萬戶次，同比減少56.8%。關(guān)聯(lián)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的抽查問題檢出率33.1%，比未關(guān)聯(lián)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的抽查提高10個(gè)百分點(diǎn)。四是從單線作戰(zhàn)到多業(yè)務(wù)協(xié)同轉(zhuǎn)變。創(chuàng)設(shè)“通用+專業(yè)”模式，將企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)模型與重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)I(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警模型有機(jī)集成，協(xié)同處置。