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　　一、場景介紹

　　為“一站式”解決中小企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”等問題，持續(xù)推進(jìn)融資暢通工程，不斷釋放金融市場發(fā)展活力，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平，舟山金融綜合服務(wù)平臺（以下簡稱“平臺”）緊緊圍繞“穩(wěn)金融、惠企業(yè)、利民生”三大改革發(fā)展要素，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、中小微企業(yè)特別是自貿(mào)區(qū)油品全產(chǎn)業(yè)鏈民營企業(yè)和海洋經(jīng)濟(jì)特色培育企業(yè)為導(dǎo)向，應(yīng)用數(shù)字化改革理念，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)打造銀企供需服務(wù)平臺。平臺上線以來，受到舟山市黨政領(lǐng)導(dǎo)的高度重視并多次獲得批示肯定，在2019年由國家發(fā)展改革委、新華通訊社和濟(jì)南市人民政府共同主辦的第二屆中國城市信用高峰論壇中成功入選“全國優(yōu)秀信用案例”。

　　二、主要做法

　　平臺重點(diǎn)打造“1+3+N”模型架構(gòu)體系，分別為1個金融主題倉，3大模型體系，N個應(yīng)用場景。三大模型體系即產(chǎn)品智能推薦模型、企業(yè)信用畫像模型、風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測模型。

　?。ㄒ唬┚劢箶?shù)據(jù)“怎么歸”，打造金融主題倉。通過歸集涉企政務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)打造平臺金融數(shù)據(jù)倉，形成數(shù)據(jù)底座支撐。目前，平臺已對接省市大數(shù)據(jù)局及信用舟山平臺等18個部門40個數(shù)據(jù)資源庫，同時調(diào)用第三方互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)接口作為補(bǔ)充，共有35個子項(xiàng)、290個字段數(shù)據(jù)項(xiàng)，含納司法、稅務(wù)、燃?xì)?、公積金、市場監(jiān)管、公共信用等2億余條數(shù)據(jù)。力求全視角、多方位地為平臺模型體系及場景應(yīng)用提供數(shù)據(jù)支撐。

　?。ǘ┚劢巩a(chǎn)品“如何選”，構(gòu)建智能推薦模型。平臺根據(jù)多維度信息，構(gòu)建產(chǎn)品智能推薦模型。通過對數(shù)據(jù)進(jìn)行深度建模分析，以及對銀行產(chǎn)品進(jìn)行結(jié)構(gòu)化處理，形成企業(yè)需求數(shù)據(jù)庫和銀行產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫，并通過規(guī)則引擎匹配出與企業(yè)需求相吻合的銀行金融服務(wù)產(chǎn)品，再以該產(chǎn)品為紐帶，將企業(yè)信息推送至金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)智能融資撮合。

　?。ㄈ┚劢剐刨J“如何放”，構(gòu)建信用畫像模型。平臺基于歸集的企業(yè)相關(guān)信息，對企業(yè)、及所處行業(yè)進(jìn)行分析評判。企業(yè)信用畫像采用“一企一檔”設(shè)計，全面歸集整合全市多個維度的企業(yè)信息，以及企業(yè)信用評分、信用評級等綜合評價信息，從而構(gòu)建精準(zhǔn)的企業(yè)信用畫像模型。通過企業(yè)全面信用畫像信息，補(bǔ)充金融機(jī)構(gòu)信貸審查信息，減少業(yè)務(wù)人員線下跑腿工作，提升信審效率，加快企業(yè)獲得貸款速度。

　?。ㄋ模┚劢官J中“如何管”，構(gòu)建風(fēng)險預(yù)警監(jiān)控模型。結(jié)合信用評分體系，監(jiān)測企業(yè)經(jīng)營管理狀況、融資狀況、財務(wù)狀況等信息，并通過股權(quán)穿透分析、持股人關(guān)聯(lián)分析等縱深對比，及時發(fā)現(xiàn)和識別影響客戶還款能力的風(fēng)險事件，為金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警等功能。在數(shù)據(jù)處理上，通過機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能等技術(shù)，結(jié)構(gòu)化2000余項(xiàng)數(shù)據(jù)，提取1000余項(xiàng)風(fēng)險指標(biāo)，并通過八級信號等級細(xì)分，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)預(yù)警；建立智能回溯反饋機(jī)制，持續(xù)優(yōu)化預(yù)警規(guī)則，沉淀專家經(jīng)驗(yàn)。

　?。ㄎ澹┚劢菇Y(jié)果“哪里用”，設(shè)計應(yīng)用場景。在信用結(jié)果分布上，舟山全市90%以上企業(yè)為信用良好及優(yōu)秀企業(yè)。根據(jù)浙江省公共信用信息平臺業(yè)務(wù)協(xié)同模式，協(xié)同應(yīng)用企業(yè)信用評價數(shù)據(jù)，使金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)貸款全周期中可隨時了解其信用情況。同時所有信用評價查詢數(shù)據(jù)及應(yīng)用成效通過業(yè)務(wù)協(xié)同方式反饋至省公共信用信息平臺。針對信用優(yōu)秀企業(yè)形成高質(zhì)量信用企業(yè)名單進(jìn)入特色培育系統(tǒng)，定向推送至金融機(jī)構(gòu)。平臺通過“舟山大腦”實(shí)現(xiàn)舟山市內(nèi)信用數(shù)據(jù)與平臺應(yīng)用結(jié)果數(shù)據(jù)雙向協(xié)同，形成長效反饋機(jī)制。

　　三、應(yīng)用成效

　　平臺上線一年多以來，通過構(gòu)建完備的組織架構(gòu)、制度保障機(jī)制，已累計注冊企業(yè)家數(shù)2794家，累計發(fā)布融資筆數(shù)2644筆，申請貸款需求金額總計81.24億元。已獲得授信企業(yè)家數(shù)1801家，累計授信金額70.3億元。其中，信用貸款業(yè)務(wù)占比37%，申請總額達(dá)7.29億元，最終授信6.29億元，平均利率為5.14%。

　?。ㄒ唬┙ㄔO(shè)企業(yè)特色信用指數(shù)，全面監(jiān)測，強(qiáng)化區(qū)域特色應(yīng)用。通過企業(yè)信用畫像模型中的信用評分體系構(gòu)建舟山自貿(mào)區(qū)信用指標(biāo)體系，形成一級指標(biāo)5項(xiàng)，二級指標(biāo)17項(xiàng)，三級指標(biāo)49項(xiàng)，打造綜合指數(shù)及分項(xiàng)指數(shù)。通過自貿(mào)區(qū)信用指數(shù)建設(shè)及信用監(jiān)測運(yùn)行可視化分析展示，高標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)自貿(mào)區(qū)企業(yè)信用體系建設(shè)進(jìn)程，不斷增強(qiáng)自貿(mào)區(qū)企業(yè)信用風(fēng)險控制能力。

　?。ǘ┐蛟旖鹑诜?wù)綜合體，穩(wěn)步運(yùn)行，業(yè)務(wù)成效顯著。平臺在整體上打造金融綜合服務(wù)體模式。網(wǎng)絡(luò)全市銀行打造網(wǎng)上“信貸超市”，同時引入擔(dān)保、保險、融資租賃服務(wù)，拓寬企業(yè)融資途徑，形成“四位一體”循環(huán)式服務(wù)，切實(shí)提高企業(yè)融資可獲得感。